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征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系

包郵 征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系

作者:劉新海
出版社:中信出版社出版時間:2016-11-01
開本: 32開 頁數(shù): 356
中 圖 價:¥37.0(7.7折) 定價  ¥48.0 登錄后可看到會員價
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征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系 版權(quán)信息

征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系 本書特色

關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù),征信系統(tǒng),數(shù)據(jù)挖掘,數(shù)據(jù)架構(gòu),信用風(fēng)險管理


本書的主要內(nèi)容分為征信商業(yè)模式和大數(shù)據(jù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用兩大部分。
隨著近年來國內(nèi)征信相關(guān)法規(guī)的出臺,國內(nèi)市場化的征信業(yè)開始起步,建設(shè)熱情高漲,社會需求旺盛,資本市場熱捧、大量互聯(lián)網(wǎng)公司涌入。但是由于起步晚,國內(nèi)金融、經(jīng)濟(jì)和法制環(huán)境配套并不完善,所以國內(nèi)征信業(yè)發(fā)展過程雖然遇到空前的機(jī)會,但是目前還存在短時間內(nèi)難以解決的瓶頸。相比而言,在歐美發(fā)達(dá)國家,征信有一百多年的歷史,隨著信息技術(shù)的發(fā)展,已經(jīng)到了一定的專業(yè)高度。因此針對國內(nèi)目前剛起步的市場化征信機(jī)構(gòu)所面臨的問題和挑戰(zhàn),本書剖析國外成熟的知名征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程,商業(yè)模式和未來趨勢,提取對中國征信業(yè)建設(shè)的啟示和有益的經(jīng)驗(yàn),希望能夠給混亂而有蓬勃發(fā)展的中國市場化征信提供借鑒。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù),征信系統(tǒng),數(shù)據(jù)挖掘,數(shù)據(jù)架構(gòu),信用風(fēng)險管理 本書的主要內(nèi)容分為征信商業(yè)模式和大數(shù)據(jù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用兩大部分。 隨著近年來國內(nèi)征信相關(guān)法規(guī)的出臺,國內(nèi)市場化的征信業(yè)開始起步,建設(shè)熱情高漲,社會需求旺盛,資本市場熱捧、大量互聯(lián)網(wǎng)公司涌入。但是由于起步晚,國內(nèi)金融、經(jīng)濟(jì)和法制環(huán)境配套并不完善,所以國內(nèi)征信業(yè)發(fā)展過程雖然遇到空前的機(jī)會,但是目前還存在短時間內(nèi)難以解決的瓶頸。相比而言,在歐美發(fā)達(dá)國家,征信有一百多年的歷史,隨著信息技術(shù)的發(fā)展,已經(jīng)到了一定的專業(yè)高度。因此針對國內(nèi)目前剛起步的市場化征信機(jī)構(gòu)所面臨的問題和挑戰(zhàn),本書剖析國外成熟的知名征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程,商業(yè)模式和未來趨勢,提取對中國征信業(yè)建設(shè)的啟示和有益的經(jīng)驗(yàn),希望能夠給混亂而有蓬勃發(fā)展的中國市場化征信提供借鑒。 大數(shù)據(jù)目前也是國內(nèi)外的熱點(diǎn)話題,政府、廠商、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)等多方面非常關(guān)注和投入,國家層面更是發(fā)布了大數(shù)據(jù)行動綱領(lǐng)。但是大數(shù)據(jù)熱的背后卻缺少有切實(shí)落地的生動案例。征信業(yè)作為數(shù)據(jù)為核心資產(chǎn)的金融服務(wù)子行業(yè),是金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的很好的場景。每一次數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步都會帶來征信業(yè)務(wù)的飛躍,從數(shù)據(jù)自動處理技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)到數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為*先進(jìn)的信息技術(shù)的集成者,未來對征信的提升也不可限量。從傳統(tǒng)的征信機(jī)構(gòu)到新興的高科技大數(shù)據(jù)公司都從不同角度、不同的環(huán)節(jié),紛紛嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)技術(shù)解決征信領(lǐng)域的問題,提升產(chǎn)品和服務(wù)。同時大數(shù)據(jù)技術(shù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用不僅可以處理微觀信用風(fēng)險,而且還可以支持宏觀的金融系統(tǒng)性風(fēng)險管理、消費(fèi)市場預(yù)測和重大金融決策等。本書將介紹國內(nèi)外大數(shù)據(jù)技術(shù)在征信領(lǐng)域*新的應(yīng)用,深入分析具體而又豐富的實(shí)用案例,希望給未來中國征信建設(shè)提供技術(shù)參考。 本文*后還將介紹全球征信業(yè)的新趨勢。本書還將對在復(fù)雜而生動的中國社會場景下開展征信業(yè)務(wù),提出一些建議和未來展望。例如,一方面國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境和法制相對落后,另外一方面現(xiàn)代信息技術(shù)又普遍應(yīng)用,如何利用技術(shù)的后發(fā)優(yōu)勢來建設(shè)征信;又如,我們雖然有著良好的“君子之言,信而有征”的文化傳統(tǒng),但又面臨改革開放之后商業(yè)領(lǐng)域的信用普遍缺失而帶來的的巨大經(jīng)濟(jì)損失,如何來重塑“守信激勵、失信懲戒”的信用體系。信息

征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系 內(nèi)容簡介

本書的主要內(nèi)容分為征信商業(yè)模式和大數(shù)據(jù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用兩大部分。 隨著近年來國內(nèi)征信相關(guān)法規(guī)的出臺,國內(nèi)市場化的征信業(yè)開始起步,建設(shè)熱情高漲,社會需求旺盛,資本市場熱捧、大量互聯(lián)網(wǎng)公司涌入。但是由于起步晚,國內(nèi)金融、經(jīng)濟(jì)和法制環(huán)境還不是非常配套,所以國內(nèi)征信業(yè)發(fā)展過程雖然遇到空前的機(jī)會,但是目前還存在短時間內(nèi)難以解決的瓶頸。相比而言,在歐美發(fā)達(dá)國家,征信有一百多年的歷史,隨著信息技術(shù)的發(fā)展與時俱進(jìn),發(fā)展到了一定的專業(yè)高度。因此針對國內(nèi)目前剛起步的市場化征信機(jī)構(gòu)所面臨的問題和挑戰(zhàn),本書剖析國外成熟的知名征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程,商業(yè)模式和未來趨勢,提取對中國征信業(yè)建設(shè)的啟示和有益的經(jīng)驗(yàn),希望能夠給混亂而有蓬勃發(fā)展的中國市場化征信提供借鑒。 大數(shù)據(jù)目前也是國內(nèi)外的熱點(diǎn)話題,政府、廠商、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)等多方面非常關(guān)注和投入,國家層面更是發(fā)布了大數(shù)據(jù)行動綱領(lǐng)。但是大數(shù)據(jù)熱的背后卻缺少有切實(shí)落地的生動案例。征信業(yè)作為數(shù)據(jù)為核心資產(chǎn)的金融服務(wù)子行業(yè),是金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的很好的場景。每一次數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步都會帶來征信業(yè)務(wù)的飛躍,從數(shù)據(jù)自動處理技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)到數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為*先進(jìn)的信息技術(shù)的集成者,未來對征信的提升也不可限量。從傳統(tǒng)的征信機(jī)構(gòu)到新興的高科技大數(shù)據(jù)公司都從不同角度、不同的環(huán)節(jié),紛紛嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)技術(shù)解決征信領(lǐng)域的問題,提升產(chǎn)品和服務(wù)。同時大數(shù)據(jù)技術(shù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用不僅可以處理微觀信用風(fēng)險,而且還可以支持宏觀的金融系統(tǒng)性風(fēng)險管理、消費(fèi)市場預(yù)測和重大金融決策等。本書將介紹國內(nèi)外大數(shù)據(jù)技術(shù)在征信領(lǐng)域*新的應(yīng)用,深入分析具體而又豐富的實(shí)用案例,希望給未來中國征信建設(shè)提供技術(shù)參考。 本文*后還將介紹全球征信業(yè)的新趨勢。本書還將對在復(fù)雜而生動的中國社會場景下開展征信業(yè)務(wù),提出一些建議和未來展望。例如,一方面國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境和法制相對落后,另外一方面現(xiàn)代信息技術(shù)又普遍應(yīng)用,如何利用技術(shù)的后發(fā)優(yōu)勢來建設(shè)征信;又如,我們雖然有著良好的“君子之言,信而有征”的文化傳統(tǒng),但又面臨改革開放之后商業(yè)領(lǐng)域的信用普遍缺失而帶來的的巨大經(jīng)濟(jì)損失,如何來重塑“守信激勵、失信懲戒”的信用體系。

征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系 目錄

前言 // IX
緒論 // XI
**篇
征信機(jī)構(gòu):市場經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險信息服務(wù)商
01 美國征信業(yè)的前世今生
美國征信業(yè)概述 // 005
美國個人征信發(fā)展史 // 006
美國個人征信體系的框架 // 010
征信的法律和監(jiān)管 // 013
個人信用報告 // 015
發(fā)展中的美國征信業(yè) // 019
02 益博睿:橫跨歐美,全球*大
益博睿的發(fā)展歷史 // 023
益博睿的商業(yè)模式 // 029前 言 // IX 緒 論 // XI **篇 征信機(jī)構(gòu):市場經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險信息服務(wù)商 01 美國征信業(yè)的前世今生 美國征信業(yè)概述 // 005 美國個人征信發(fā)展史 // 006 美國個人征信體系的框架 // 010 征信的法律和監(jiān)管 // 013 個人信用報告 // 015 發(fā)展中的美國征信業(yè) // 019 02 益博睿:橫跨歐美,全球*大 益博睿的發(fā)展歷史 // 023 益博睿的商業(yè)模式 // 029 數(shù)據(jù)資源和分析能力 // 035 03 艾克飛:百年老店,技術(shù)領(lǐng)先 艾克飛的基本概況 // 039 艾克飛的歷史 // 041 艾克飛商業(yè)模式分析 // 042 04 環(huán)聯(lián):家族企業(yè),姍姍上市 環(huán)聯(lián)概況與歷史 // 053 環(huán)聯(lián)的商業(yè)模式 // 058 環(huán)聯(lián)的未來之路 // 066 05 服務(wù)垂直領(lǐng)域的專業(yè)性征信機(jī)構(gòu) 專業(yè)征信機(jī)構(gòu)概述 // 075 服務(wù)于不同的消費(fèi)生活場景 // 078 代表性的專業(yè)征信機(jī)構(gòu) // 079 傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)和專業(yè)征信機(jī)構(gòu)交互 // 087 06 蓬勃發(fā)展的新興征信服務(wù)公司 Credit karma 的互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù) // 095 Credit Karma 的商業(yè)模式分析 // 099 Credit Karma 的競爭對手 // 102 對中國個人征信業(yè)的啟示 // 104 07 企業(yè)征信巨頭鄧白氏:誕生了四位美國總統(tǒng) 企業(yè)/ 商業(yè)征信 // 109 鄧白氏基本概況 // 111 鄧白氏發(fā)展歷程 // 112 鄧白氏的商業(yè)模式 // 116 鄧白氏公司的業(yè)務(wù)保障——DUNSRight 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理流程 // 123 鄧白氏在國內(nèi)關(guān)于侵犯個人隱私的事件回顧 // 124 第二篇 信用評估:大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用場景 08 全球個人征信機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)征信技術(shù) 數(shù)據(jù)處理:匹配連接和下一代技術(shù) // 135 數(shù)據(jù)挖掘和分析:釋放大數(shù)據(jù)價值 // 137 數(shù)據(jù)服務(wù):多元化產(chǎn)品與個性化良好體驗(yàn)的服務(wù) // 139 09 信用評分60 年 信用評分:信用報告的數(shù)字化解讀 // 146 信用評分的歷史 // 147 信用評分的應(yīng)用 // 151 信用評分的類型 // 154 信用評分模型的原理 // 157 信用評分的缺陷 // 159 10 國外信用評分新進(jìn)展 信用評分*新趨勢 // 167 可替代信用評分 // 169 11 一切數(shù)據(jù)皆信用的ZestFinance 背景知識 // 179 ZestFinance 簡介 // 180 傳統(tǒng)信用評估方法的缺陷 // 181 ZestFinance 的基本商業(yè)理念 // 185 ZestFinance 大數(shù)據(jù)信用評估的技術(shù)分析 // 188 ZestFinance 的*新動態(tài) // 194 對中國征信業(yè)的啟示 // 195 12 運(yùn)用大數(shù)據(jù)做P2P 信用風(fēng)險評估的Upstart 面向大學(xué)畢業(yè)生消費(fèi)者服務(wù)的P2P // 201 商業(yè)模式:基于未來潛力的大數(shù)據(jù)信用評估 // 202 智能數(shù)據(jù)管理和分析技術(shù) // 204 在線信貸的激烈競爭 // 206 對互聯(lián)網(wǎng)金融的啟示 // 207 13 扎根于新興市場的EFL:看人品,放貸款 利用人品測試放貸款的故事 // 214 來自哈佛的高科技創(chuàng)業(yè)公司EFL // 215 EFL 進(jìn)行信用評估的原理 // 217 對EFL 應(yīng)用的討論 // 220 類似的信用評估公司VisualDNA // 221 14 征信大數(shù)據(jù)對宏觀金融決策的支持 宏觀經(jīng)濟(jì)應(yīng)用概述 // 227 擔(dān)保圈風(fēng)險簡介 // 228 引入復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分析我國擔(dān)保圈問題 // 230 擔(dān)保圈復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分析的初步發(fā)現(xiàn) // 233 擔(dān)保圈風(fēng)險管理的建議 // 242 征信大數(shù)據(jù)的進(jìn)一步應(yīng)用 // 243 15 電信大數(shù)據(jù)在征信領(lǐng)域中的應(yīng)用研究 背景介紹 // 247 電信運(yùn)營業(yè)務(wù)中的征信問題 // 248 電信大數(shù)據(jù)在金融征信中的應(yīng)用 // 253 國內(nèi)情況分析和政策建議 // 257 16 生物識別技術(shù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用 基于生物特征的身份驗(yàn)證 // 261 指紋識別:烏干達(dá)的征信應(yīng)用 // 263 聲紋驗(yàn)證技術(shù) // 264 聲紋驗(yàn)證在征信領(lǐng)域的應(yīng)用 // 266 聲紋驗(yàn)證的機(jī)遇和挑戰(zhàn) // 268 第三編 征信模式:互聯(lián)網(wǎng)時代的信息共享機(jī)制 17 全球個人征信業(yè)所面臨的市場機(jī)遇 全球個人征信業(yè)的機(jī)遇 // 275 國內(nèi)個人征信業(yè)的機(jī)遇 // 281 18 全球個人征信機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn) 信息安全和數(shù)據(jù)源 // 287 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場競爭 // 293 法律和監(jiān)管的合規(guī)性 // 296 19 互聯(lián)網(wǎng)時代的征信 征信應(yīng)用豈止互聯(lián)網(wǎng)金融 // 305 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下的征信 // 307 物聯(lián)網(wǎng)中的征信問題 // 310 征信模式:互聯(lián)網(wǎng)時代的信息共享機(jī)制 // 311 參考文獻(xiàn) // 313信息
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征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系 相關(guān)資料

征信的重要性和價值在大數(shù)據(jù)環(huán)境下愈加彰顯。《征信與大數(shù)據(jù)》一書對相關(guān)問題、方法、實(shí)踐做了很有見地的闡釋,既有國際視野,又有中國情境,在描述理念和案例的,同時又不失思考和解讀,讀者會從中受益,得到寶貴的領(lǐng)域知識和專業(yè)性啟發(fā)。
陳國青清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)術(shù)委員會主任、博士生導(dǎo)師, EMC講席教授(EMC Chair Professor),2005年度教育部長江學(xué)者特聘教授


征信發(fā)展、大數(shù)據(jù)、征信趨勢,這些大主題,劉新海娓娓道來,鋪陳展開,不僅對于一般讀者提供了極好的參考,對于任何有志于中國金融科技,面向全球最大的、未被傳統(tǒng)信貸服務(wù)覆蓋的市場的從業(yè)者,也提供了獨(dú)特的視角!
王征宇 信而富創(chuàng)始人、CEO,美國芝加哥伊州大學(xué)博士
征信的重要性和價值在大數(shù)據(jù)環(huán)境下愈加彰顯!墩餍排c大數(shù)據(jù)》一書對相關(guān)問題、方法、實(shí)踐做了很有見地的闡釋,既有國際視野,又有中國情境,在描述理念和案例的,同時又不失思考和解讀,讀者會從中受益,得到寶貴的領(lǐng)域知識和專業(yè)性啟發(fā)。 陳國青 清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)術(shù)委員會主任、博士生導(dǎo)師, EMC講席教授 (EMC Chair Professor),2005年度教育部長江學(xué)者特聘教授 征信發(fā)展、大數(shù)據(jù)、征信趨勢,這些大主題,劉新海娓娓道來,鋪陳展開,不僅對于一般讀者提供了極好的參考,對于任何有志于中國金融科技,面向全球最大的、未被傳統(tǒng)信貸服務(wù)覆蓋的市場的從業(yè)者,也提供了獨(dú)特的視角! 王征宇 信而富創(chuàng)始人、CEO,美國芝加哥伊州大學(xué)博士 人類正邁向信用時代,數(shù)據(jù)在經(jīng)濟(jì)中的作用日益凸顯,如何從大數(shù)據(jù)中挖掘出有用信息,包括信用信息,并以有效方式在合適的時機(jī)傳遞給恰當(dāng)?shù)娜巳海蔀楫?dāng)下重要的課題。劉新海在征信和大數(shù)據(jù)方面做了大量工作,我也曾與他一起嘗試挖掘擔(dān)保圈數(shù)據(jù)后面的宏觀含義,取得了積極效果。本書是劉新海系統(tǒng)闡述其理論思想和現(xiàn)實(shí)運(yùn)用的又一努力,值得期待。 陳道富 國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長、研究員 劉新海這本書我期待許久了,是中國征信行業(yè)非常及時的一本著作!我作為美國FICO信用局評分的早期開發(fā)者,深深被這本書的深度和專業(yè)所折服。本書從理論和實(shí)踐方面對征信行業(yè)進(jìn)行了探討,而且非常難得地從大數(shù)據(jù)角度進(jìn)行了闡述。本書的多個案例分析代表了國際上最新的思路和模式,對中國征信行業(yè)的監(jiān)管者和實(shí)踐者都具有非常實(shí)際的價值。 涂志云 國家千人計劃專家,我愛卡/信用寶創(chuàng)始人,曾任美國費(fèi)埃哲和環(huán)聯(lián)征信專家 我國征信體系建設(shè)已取得巨大成就。未來,征信將在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會治理中發(fā)揮更大的作用,學(xué)習(xí)與運(yùn)用征信知識正當(dāng)時。讀這本書有利于快速了解國際征信業(yè)。悅意推薦,開卷有益。 吳晶妹——中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授,中國市場信用學(xué)術(shù)委員會副主任信息

征信與大數(shù)據(jù)-移動互聯(lián)時代如何重塑信用體系 作者簡介

劉新海:現(xiàn)任某國有大型金融機(jī)構(gòu)副研究員,同時也是北京大學(xué)智能金融研究中心兼職研究員。比利時魯汶大學(xué)獲得電子工程博士。中國人民銀行金融研究所博士后。主要的研究方向:征信、信用風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)挖掘和金融大數(shù)據(jù)。劉新海博士曾在布魯塞爾的互聯(lián)網(wǎng)公司Attentio和金融分析公司Vadis從事過咨詢和數(shù)據(jù)分析工作。曾經(jīng)在數(shù)據(jù)挖掘國際頂級期刊IEEE TKDE和人工智能國際頂級期刊IEEE PAMI發(fā)表學(xué)術(shù)文章。在國內(nèi)工作期間參與征信和金融數(shù)據(jù)挖掘多個應(yīng)用項(xiàng)目,其中主持國家自然科學(xué)基金等國家級研究項(xiàng)目三項(xiàng)。劉新海博士還是財新網(wǎng)專欄作家。研究交流的微信號:credit2bigdata

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