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私人財富管理實務操作 家族資產保護與傳承實踐指南 版權信息
- ISBN：9787516431399
- 條形碼：9787516431399 ; 978-7-5164-3139-9
- 裝幀：平裝-膠訂
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
私人財富管理實務操作 家族資產保護與傳承實踐指南 本書特色
本書理論與實踐相結合，是一本集理論性、實用性、前瞻性于一體的私人財富管理工具書。無論是對初涉財富管理領域的新手，還是對希望提升專業技能的從業者，抑或對財富管理感興趣的廣大讀者來說，本書都是不可多得的財富寶典。
私人財富管理實務操作 家族資產保護與傳承實踐指南 內容簡介
本書在法律和經濟雙重框架下分析私人財富管理，詳細介紹了私人財富管理的各種方式和手段，如私人財富管理的流程與工具、資產配置與組合管理、私人財富管理與境內境外稅務籌劃等，深入闡述了如何在現行法律框架下使用這些工具，其中包括要適用于高凈值人群的境外理財產品、信托等方式，也包括每個人都會遇到的婚姻家庭財富的管理方式；同時剖析了涉及財富管理的投資、融資、法律、稅務、養老、慈善等各類復雜問題。有理論分析，有案例講解，有法律條文解讀，可為業界人士提供有價值的參考、借鑒。
私人財富管理實務操作 家族資產保護與傳承實踐指南 目錄
目錄**部分 婚姻財富管理：新時代規劃與傳承一、婚姻財產制度對家庭財富的影響… 11二、繼承制度對家庭財富的影響… 14一、婚姻家庭財富的界定和分類 …22二、婚姻對企業控制權的影響：婚姻“觸礁”，企業不保 …27三、法定繼承風險對企業控制權的影響 …29一、婚姻財產制度的法定范圍 …31二、夫妻共同財產的分割原則 …35三、不同形式財產的分割 …37一、財富管理工具的底層邏輯：“安排人 安排錢 安排事”…47二、夫妻財產約定：被妖魔化的法律文件 …53三、贈與合同 …56四、遺囑和協議很重要，但徒遺囑不能自行 …60目錄**部分 婚姻財富管理：新時代規劃與傳承
引言：為什么要關注婚姻財富管理——忽視婚姻財富規劃的教訓… 3
**章 婚姻與財富管理的關系：法律角色與財富的交織… 7
第二章 家庭法律關系：為什么這些關系會影響財富安全…11一、婚姻財產制度對家庭財富的影響… 11二、繼承制度對家庭財富的影響… 14
第三章 財富安全風險：影響財富安全的風險有哪些，如何識別… 22一、婚姻家庭財富的界定和分類 …22二、婚姻對企業控制權的影響：婚姻“觸礁”，企業不保 …27三、法定繼承風險對企業控制權的影響 …29
第四章 夫妻離婚時家庭財富的處理…31一、婚姻財產制度的法定范圍 …31二、夫妻共同財產的分割原則 …35三、不同形式財產的分割 …37
第五章 婚姻財富管理工具…47一、財富管理工具的底層邏輯：“安排人 安排錢 安排事”…47二、夫妻財產約定：被妖魔化的法律文件 …53三、贈與合同 …56四、遺囑和協議很重要，但徒遺囑不能自行 …60五、遺產管理人制度：你的遺產，我來守護 …69六、大額保單在婚姻財富規劃中的優勢：所有權、控制權和受益權三權分離 …72七、被誤讀的家族信托：有控制力的財富傳承，只要控制權，不要所有權 86八、保險金信托：“保險＋信托”強強聯合 …91九、意定監護制度：我的余生我做主 …98十、民事信托 …104十一、遺囑信托 …109
結語 婚姻財富管理不是戰法，而是不戰之法…113
第二部分 保險在私人財富管理中的運用
第六章 保險概述…117**節 保險的起源 …117一、保險的萌芽 …117二、人身保險的起源和發展 …118三、中國近代保險的興起 …119第二節 人身保險的分類及概述 …120一、人壽保險 …121二、健康保險 …123三、意外傷害保險 …124
第七章 人身保險的法律架構…125**節 投保人的權利與義務 …126一、隨時退保的權利 …126二、指定、變更受益人的權利 …126三、保單質押貸款的權利 …126四、按時交納保險費的義務 …127五、如實告知的義務 …127第二節 被保險人的權利與義務…128一、有權決定保險合同是否有效 …128二、有權決定受益人及受益份額 …128三、享有保險金受益權 …129四、須履行如實告知義務 …129第三節 身故受益人的權利…129第四節 保險法的基本原則…130一、人身保險的*大誠信原則 …130二、損失補償原則 …141三、近因原則 …141第五節 保單現金價值… 144一、保單現金價值的內涵 …146二、保單現金價值的功能 …147三、如何利用保單現金價值進行財富傳承規劃 …149四、保單現金價值在特定情形下的退還 …149第六節 人身保險合同的成立… 150第七節 人身保險合同的變更…152一、人身保險合同中哪些內容可以變更 …155二、保險合同主體的變更 …155三、保險合同內容的變更 …158第八節 人身保險合同的中止與復效…158一、保險合同的中止及其法律后果 …161二、保險合同復效及相關法律規定 …162第九節 人身保險合同的解除與撤銷…162一、人身保險合同的解除 …162二、人身保險合同的撤銷 …166小結…170
第八章 人身保險與婚姻財富保護…171**節 婚姻財富管理的重要性… 172一、離婚導致巨額財產分割 …172二、離婚導致背負巨額債務 …174第二節 夫妻共同財產和共同債務的界定…176一、夫妻共同財產的界定 …176二、夫妻共同債務的承擔 …182三、個人債務的認定 …183四、婚姻財富管理的立場和方法 …185第三節 大額人壽保險在婚姻財富管理中的應用…185一、人壽保險與婚內財產個人化 …186二、人壽保險如何隔離婚前婚后財產 …189三、人壽保單如何避免離婚時被分割 …191
第九章 大額保險與債務隔離…194**節 債務隔離的正當性…194第二節 債務隔離的必要性…195第三節 人壽保險可以隔離債務嗎…201一、人壽保險可以對抗債權人代位求償權嗎 …201二、人身保險的現金價值是否可以被強制執行 …204第四節 人壽保險與債務隔離…211一、人壽保險可以有效隔離被保險人的生前債務 …211二、借助保單結構設計隔離當下債務 …212
第十章 人壽保險與家族財富傳承…216**節 財富傳承的常見問題…217一、遺產未經梳理，留給后人的難題 …218二、不合理家規引發的法律問題 …218三、生前沒有立遺囑，身后引發爭議訴訟 …219四、遺產保管人和執行人 …219第二節 人壽保險在財富傳承中的功能…220一、風險隔離功能 …220二、保值增值功能 …220三、稅務籌劃功能 …221四、定向給付功能 …222第三節 家族財富傳承綜合解決方案… 223總結…226
第三部分 家族信托實務操作
第十一章 家族信托概述…231**節 信托的概念 …231一、英美法系下的信托定義 …231二、大陸法系下的信托定義 …231三、國際公約對信托的定義 …… 232四、我國信托法的定義 …233第二節 家族信托的概念及特征… 234一、家族信托的概念 …234二、家族信托的特征 …235第三節 國內外家族信托的發展… 237一、英美法系家族信托的發展… 237二、大陸法系家族信托的發展… 239三、我國家族信托的發展… 240第四節 家族信托的分類…242一、按信托設立地分類… 242二、按信托生效時間分類… 243三、按是否可由委托人任意終止分類… 243四、按受托人在信托利益分配中的地位分類… 244五、按信托主要內容分類… 245六、按委托人的數量分類… 245七、按信托財產類型分類… 246
第十二章 家族信托的設立、治理與終止…248**節 家族信托的設立… 248一、家族信托設立的實質要求 …248二、家族信托設立的形式要求 …253第二節 家族信托的治理… 257一、家族信托的治理架構… 257二、委托人的權利 …257三、受托人在家族信托中的地位 …259四、受益人的權利 …262五、信托監察人 …264第三節 家族信托的變更與終止…265一、家族信托的變更… 265二、家族信托的終止… 266
第十三章 家族信托財產…272**節 家族信托財產概述…272一、信托財產的定義 …272二、信托財產的種類 …272三、信托財產的獨立性 …273第二節 資金類家族信托財產…276一、資金類家族信托財產概述 …276二、資金類家族信托財產的特點 …276三、用資金設立家族信托的基本流程 …277第三節 股權類家族信托財產…279一、股權類家族信托財產概述 …279二、股權類家族信托財產登記與公示 …280三、股權作為家族信托財產需考量的其他問題 …283四、離岸股權家族信托 …284第四節 不動產類家族信托財產…285一、不動產類家族信托財產概述 …285二、不動產類家族信托財產的分類 …286三、不動產置入家族信托的登記與公示 …287四、用不動產設立家族信托的基本流程 …288五、不動產類家族信托財產的管理 …289第五節 保單權益類家族信托財產…291一、保單權益類家族信托財產概述 …291二、保單權益置入家族信托的路徑 …293三、保單權益作為家族信托財產需要關注的幾個重點問題 …295
第十四章 家族信托的功能…297**節 家族信托的功能概述… 297一、家族信托的功能分類 …297二、家族信托與其他財富管理工具的功能比較 …301第二節 家族信托與財富傳承… 305一、家族信托架構下的財富傳承 …306二、財富傳承的多樣化目標與信托設置 …306三、家族信托與家族企業傳承 …308第三節 家族信托與債務隔離…308一、與委托人的債務隔離 …309二、與受托人的債務隔離 …310三、與受益人的債務隔離 …311第四節 家族信托與婚姻財富管理…312一、家族信托與婚前財富保障 …312二、家族信托與婚內財富保全 …313三、家族信托與離婚財產分割 …314第五節 家族信托與稅負…315一、家族信托設立階段的稅收問題 …316二、家族信托存續階段的稅收問題 …317目錄**部分 婚姻財富管理：新時代規劃與傳承
引言：為什么要關注婚姻財富管理——忽視婚姻財富規劃的教訓… 3
**章 婚姻與財富管理的關系：法律角色與財富的交織… 7
第二章 家庭法律關系：為什么這些關系會影響財富安全…11一、婚姻財產制度對家庭財富的影響… 11二、繼承制度對家庭財富的影響… 14
第三章 財富安全風險：影響財富安全的風險有哪些，如何識別… 22一、婚姻家庭財富的界定和分類 …22二、婚姻對企業控制權的影響：婚姻“觸礁”，企業不保 …27三、法定繼承風險對企業控制權的影響 …29
第四章 夫妻離婚時家庭財富的處理…31一、婚姻財產制度的法定范圍 …31二、夫妻共同財產的分割原則 …35三、不同形式財產的分割 …37
第五章 婚姻財富管理工具…47一、財富管理工具的底層邏輯：“安排人 安排錢 安排事”…47二、夫妻財產約定：被妖魔化的法律文件 …53三、贈與合同 …56四、遺囑和協議很重要，但徒遺囑不能自行 …60五、遺產管理人制度：你的遺產，我來守護 …69六、大額保單在婚姻財富規劃中的優勢：所有權、控制權和受益權三權分離 …72七、被誤讀的家族信托：有控制力的財富傳承，只要控制權，不要所有權 86八、保險金信托：“保險＋信托”強強聯合 …91九、意定監護制度：我的余生我做主 …98十、民事信托 …104十一、遺囑信托 …109
結語 婚姻財富管理不是戰法，而是不戰之法…113
第二部分 保險在私人財富管理中的運用
第六章 保險概述…117**節 保險的起源 …117一、保險的萌芽 …117二、人身保險的起源和發展 …118三、中國近代保險的興起 …119第二節 人身保險的分類及概述 …120一、人壽保險 …121二、健康保險 …123三、意外傷害保險 …124
第七章 人身保險的法律架構…125**節 投保人的權利與義務 …126一、隨時退保的權利 …126二、指定、變更受益人的權利 …126三、保單質押貸款的權利 …126四、按時交納保險費的義務 …127五、如實告知的義務 …127第二節 被保險人的權利與義務…128一、有權決定保險合同是否有效 …128二、有權決定受益人及受益份額 …128三、享有保險金受益權 …129四、須履行如實告知義務 …129第三節 身故受益人的權利…129第四節 保險法的基本原則…130一、人身保險的*大誠信原則 …130二、損失補償原則 …141三、近因原則 …141第五節 保單現金價值… 144一、保單現金價值的內涵 …146二、保單現金價值的功能 …147三、如何利用保單現金價值進行財富傳承規劃 …149四、保單現金價值在特定情形下的退還 …149第六節 人身保險合同的成立… 150第七節 人身保險合同的變更…152一、人身保險合同中哪些內容可以變更 …155二、保險合同主體的變更 …155三、保險合同內容的變更 …158第八節 人身保險合同的中止與復效…158一、保險合同的中止及其法律后果 …161二、保險合同復效及相關法律規定 …162第九節 人身保險合同的解除與撤銷…162一、人身保險合同的解除 …162二、人身保險合同的撤銷 …166小結…170
第八章 人身保險與婚姻財富保護…171**節 婚姻財富管理的重要性… 172一、離婚導致巨額財產分割 …172二、離婚導致背負巨額債務 …174第二節 夫妻共同財產和共同債務的界定…176一、夫妻共同財產的界定 …176二、夫妻共同債務的承擔 …182三、個人債務的認定 …183四、婚姻財富管理的立場和方法 …185第三節 大額人壽保險在婚姻財富管理中的應用…185一、人壽保險與婚內財產個人化 …186二、人壽保險如何隔離婚前婚后財產 …189三、人壽保單如何避免離婚時被分割 …191
第九章 大額保險與債務隔離…194**節 債務隔離的正當性…194第二節 債務隔離的必要性…195第三節 人壽保險可以隔離債務嗎…201一、人壽保險可以對抗債權人代位求償權嗎 …201二、人身保險的現金價值是否可以被強制執行 …204第四節 人壽保險與債務隔離…211一、人壽保險可以有效隔離被保險人的生前債務 …211二、借助保單結構設計隔離當下債務 …212
第十章 人壽保險與家族財富傳承…216**節 財富傳承的常見問題…217一、遺產未經梳理，留給后人的難題 …218二、不合理家規引發的法律問題 …218三、生前沒有立遺囑，身后引發爭議訴訟 …219四、遺產保管人和執行人 …219第二節 人壽保險在財富傳承中的功能…220一、風險隔離功能 …220二、保值增值功能 …220三、稅務籌劃功能 …221四、定向給付功能 …222第三節 家族財富傳承綜合解決方案… 223總結…226
第三部分 家族信托實務操作
第十一章 家族信托概述…231**節 信托的概念 …231一、英美法系下的信托定義 …231二、大陸法系下的信托定義 …231三、國際公約對信托的定義 …… 232四、我國信托法的定義 …233第二節 家族信托的概念及特征… 234一、家族信托的概念 …234二、家族信托的特征 …235第三節 國內外家族信托的發展… 237一、英美法系家族信托的發展… 237二、大陸法系家族信托的發展… 239三、我國家族信托的發展… 240第四節 家族信托的分類…242一、按信托設立地分類… 242二、按信托生效時間分類… 243三、按是否可由委托人任意終止分類… 243四、按受托人在信托利益分配中的地位分類… 244五、按信托主要內容分類… 245六、按委托人的數量分類… 245七、按信托財產類型分類… 246
第十二章 家族信托的設立、治理與終止…248**節 家族信托的設立… 248一、家族信托設立的實質要求 …248二、家族信托設立的形式要求 …253第二節 家族信托的治理… 257一、家族信托的治理架構… 257二、委托人的權利 …257三、受托人在家族信托中的地位 …259四、受益人的權利 …262五、信托監察人 …264第三節 家族信托的變更與終止…265一、家族信托的變更… 265二、家族信托的終止… 266
第十三章 家族信托財產…272**節 家族信托財產概述…272一、信托財產的定義 …272二、信托財產的種類 …272三、信托財產的獨立性 …273第二節 資金類家族信托財產…276一、資金類家族信托財產概述 …276二、資金類家族信托財產的特點 …276三、用資金設立家族信托的基本流程 …277第三節 股權類家族信托財產…279一、股權類家族信托財產概述 …279二、股權類家族信托財產登記與公示 …280三、股權作為家族信托財產需考量的其他問題 …283四、離岸股權家族信托 …284第四節 不動產類家族信托財產…285一、不動產類家族信托財產概述 …285二、不動產類家族信托財產的分類 …286三、不動產置入家族信托的登記與公示 …287四、用不動產設立家族信托的基本流程 …288五、不動產類家族信托財產的管理 …289第五節 保單權益類家族信托財產…291一、保單權益類家族信托財產概述 …291二、保單權益置入家族信托的路徑 …293三、保單權益作為家族信托財產需要關注的幾個重點問題 …295
第十四章 家族信托的功能…297**節 家族信托的功能概述… 297一、家族信托的功能分類 …297二、家族信托與其他財富管理工具的功能比較 …301第二節 家族信托與財富傳承… 305一、家族信托架構下的財富傳承 …306二、財富傳承的多樣化目標與信托設置 …306三、家族信托與家族企業傳承 …308第三節 家族信托與債務隔離…308一、與委托人的債務隔離 …309二、與受托人的債務隔離 …310三、與受益人的債務隔離 …311第四節 家族信托與婚姻財富管理…312一、家族信托與婚前財富保障 …312二、家族信托與婚內財富保全 …313三、家族信托與離婚財產分割 …314第五節 家族信托與稅負…315一、家族信托設立階段的稅收問題 …316二、家族信托存續階段的稅收問題 …317
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私人財富管理實務操作 家族資產保護與傳承實踐指南 作者簡介
魏小軍 民商法學（家事）博士。杭州師范大學法學院財富傳承法律研究中心主任，大成律師事務所家族辦公室業務中心聯合牽頭人，大成浙江家事與財富管理專業委員會主任，杭州仲裁委員會金融院資深仲裁員，高級私人財富管理師（SPWM）。擁有16年家事與財富管理律師執業經驗，系多項私人財富相關行業操作指引及標準的起草人，服務過諸多（超）高凈值家庭，曾為數十家金融機構提供財富管理法務支持。何永萍 北京市京師律師事務所合伙人、財富傳承部主任，CCTV-12《律師來了》人氣律師，心理咨詢師、婚姻家庭咨詢師、高級私人財富管理師 （SPWM）。《私人財富管理職業技能等級》《家族辦公室架構師職業技能等級》團體標準起草人，北海國際仲裁院仲裁員，儒商家族辦公室創辦人。專注于婚姻家事、私人財富管理與傳承，其研發的“高端私人財富保護及傳承”服務模式深受高凈值人士歡迎。出版《私人財富管理理論與實務：家族辦公室實踐指南》《繼承法律知識百問》《婚姻家庭法律知識百問》等著作。劉寧輝 魏小軍 民商法學（家事）博士。杭州師范大學法學院財富傳承法律研究中心主任，大成律師事務所家族辦公室業務中心聯合牽頭人，大成浙江家事與財富管理專業委員會主任，杭州仲裁委員會金融院資深仲裁員，高級私人財富管理師（SPWM）。擁有16年家事與財富管理律師執業經驗，系多項私人財富相關行業操作指引及標準的起草人，服務過諸多（超）高凈值家庭，曾為數十家金融機構提供財富管理法務支持。何永萍 北京市京師律師事務所合伙人、財富傳承部主任，CCTV-12《律師來了》人氣律師，心理咨詢師、婚姻家庭咨詢師、高級私人財富管理師 （SPWM）。《私人財富管理職業技能等級》《家族辦公室架構師職業技能等級》團體標準起草人，北海國際仲裁院仲裁員，儒商家族辦公室創辦人。專注于婚姻家事、私人財富管理與傳承，其研發的“高端私人財富保護及傳承”服務模式深受高凈值人士歡迎。出版《私人財富管理理論與實務：家族辦公室實踐指南》《繼承法律知識百問》《婚姻家庭法律知識百問》等著作。劉寧輝 中國光大銀行深圳分行私人銀行部原負責人，高級私人財富管理師（SPWM）。《私人財富管理職業技能等級》團體標準起草人，深圳經濟特區金融學會多項私人銀行重點課題牽頭人或主要參與者。《零售銀行》雜志年度作者，胡潤百富“TOP100中國金牌理財師”。王秀全 北京濟和律師事務所合伙人、婚姻家事與財富傳承部主任，北京市朝陽區律師協會婚姻家庭業務研究會副主任。兼有高級私人財富管理師（SPWM）、高級家族財富管理師（SFWM）、國家婚姻家庭咨詢師、國家注冊拍賣師、心理咨詢師、證券從業資格等專業資質。《家族辦公室架構師職業技能等級》團體標準起草人。擅長婚姻家事及財富傳承業務，服務過諸多企業家及高凈值人士，實際運用遺囑、契約、大額保單、信托等財富傳承工具為其財富傳承做良好規劃。出版《財富傳承案例與實務操作》《身邊的婚姻法律顧問》《私人財富管理顧問：人身險與財富傳承、婚姻繼承》等著作。竇慧娟 北京市京師律師事務所律師，中國注冊會計師協會的非執業會員，北京市律師協會財稅法律專業委員會委員，高級私人財富管理師（SPWM），高級家族財富管理師（SFWM）。《家族辦公室架構師職業技能等級》團體標準起草人。在稅法領域擁有豐富的專業經驗，服務過諸多高凈值家庭，曾為數十家大型機構提供稅務服務。梁冰 武漢大學國際法碩士，高級私人財富管理師（SPWM）。現任深圳市律師協會家族財富管理法律專業委員會副主任、廣東省法學會婚姻家庭法學研究會理事、廣東省律師協會婚姻家事法律專業委員會委員等社會職位。深耕家事與公司領域十幾年，多年來承辦大量家事和公司類案件，尤其擅長處理重大疑難的涉及公司股權、投融資及家事、離婚、繼承的復合型糾紛，能夠根據家族情況為其量身定制風險防范和財富傳承方案。
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