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小微貸款信貸實務案例培訓(第二版) 版權信息
- ISBN：9787522017587
- 條形碼：9787522017587 ; 978-7-5220-1758-7
- 裝幀：平裝-膠訂
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
小微貸款信貸實務案例培訓(第二版) 本書特色
立金培訓中心教材立足培養銀行客戶經理三項能力，定向出版技能類圖書、技術類圖書、技巧類圖書。三技在身，從事信貸業務就會游刃有余。
一、必須有雖小但真實的主業
再小的企業，我們也必須盡調其必須有主業。我們應當首先分析判斷小微企業主業經營狀況，企業是否有償債能力，要精準計算其現金流，抵押和擔保僅是一種控制手段，讓小微企業做事有底限，不會輕易違約，控制其道德風險。不是有了抵押和擔保我們就一定提供授信，首先是其必須有獨立的償債能力。
二、必須有雖繁但真實的用途
對小微企業提供融資必須控制信貸資金用途，必須用于真實采購交易。銀行控制信貸風險的關鍵，用途靠譜，必須要求企業按照承諾的用途使用信貸資金。一旦挪用了信貸資金，那么我們對客戶風險評估假設都會成為泡影。我們曾經給一個汽車經銷商辦理銀行承兌匯票，申請用途是購買汽車。但是，經銷商挪用于做酒樓生意，*終出巨大的風險，銀行承兌匯票墊款。
三、必須有雖疏但持續的現金流
能否控制現金流是提供授信*關鍵決策因素。將小微企業資金流鎖定好，必須回到本行指定賬戶，外加上一定風險緩釋措施，基本就可以控制風險。例如對汽車經銷商，授信只能使用銀行承兌匯票，收款人就是汽車廠商，別的授信不批。同時，牢牢鎖定汽車經銷商銷售回款賬戶，每日監控查庫存車和回流資金，做到車賣資金回，資金未回車在，賣車資金必須用于兌付銀行承兌匯票。銀行營銷企業，*重要就是控制住企業資金流，控制企業使用授信方式，只要能夠控制住企業，就可以有效控制風險。
四、批量授信以成燎原之勢
小微企業*重要就是批發營銷，批量授信，如果不采取批量授信模式，會存在精力有限，需要支撐考核業績指標較多與小微客戶操作成本太高之間矛盾。我們不回避，銀行考核指標太多、太重，單個小微客戶貢獻又太少、太輕，投入時間精力較大，不采取批量，很難在完善盡調與兼顧業績之間獲得兩全。
單獨營銷授信成本太高，風險還很難控制。抓住一個核心企業給銀行介紹配套小微企業，抓住一個平臺，通過這個平臺識別中小企業共同風險特征，進行批量授信，才是正道。
五、方案營銷以博收益頗豐
小微企業會有大貢獻。不要忽視小微，如果營銷和授信方案設計合理，小微企業給銀行帶來價值回報遠遠超過大型企業，而風險在于初始授信方案設計，如果方案合理，小微企業的信貸風險完全可以控制。立金培訓中心教材立足培養銀行客戶經理三項能力，定向出版技能類圖書、技術類圖書、技巧類圖書。三技在身，從事信貸業務就會游刃有余。
1、技能類圖書
這類圖書講解“三查”，貸前調查、貸中審查、貸后檢查操作要點。這類貸款包括表內和表外信貸，屬于全口徑信貸品種。貸前調查，銀行實地對借款人生產經營、產供銷、資金占用與周轉等收集資料，確保資料完整性、真實性，是正確作出貸款決策，保證信貸資金投向合理前提，不同信貸產品盡調要點側重不同。貸中審查，銀行在資料齊全充分基礎上，判斷企業經營能力，審查貸款是否合理，確定貸不貸；依據銷售資金率水平，確定貸多少；按照資金計劃周轉期，確定貸多久，是確保貸款安全和提高貸款經濟效益關鍵環節。貸后檢查，銀行對借款企業貸款后資金運用、貸款歸還及貸款經濟效益的檢查和評估，及時發現貸款過程中的問題，迅速予以糾正，總結經驗教訓，為下次貸款作好準備。貸款三查相互聯系，相互制約，相互促進。
針對此，立金培訓中心出版：貸前類圖書《商業銀行客戶經理對公信貸業務技能培訓(第二版)》、《銀行客戶經理信貸調查要點培訓(第二版)》；貸中類圖書：《商業銀行對公授信培訓(第4版)》；貸后類圖書：《銀行貸后檢查要點培訓第二版》。涵蓋當前流行的流貸、固貸、銀行承兌匯票、商業承兌匯票、供應鏈融資、保理、投行等創新品種三查。
2、技術類圖書
銀行展業依托的產品應當是信貸產品，信貸產品屬于企業生產重要的資源。所有銀行客戶經理必須掌握各類信貸產品核心技術。信貸產品雖然包羅萬象，但是核心其實就是票、證、貸、函四種基本出賬工具，輔之以創新型的擔保手段應用，例如保理、供應鏈融資、投行融資等等。
針對此，立金培訓中心出版有《銀行票據產品實務操作培訓》、《銀行電子票據組合融資培訓》、《銀行應收賬款融資操作培訓》、《銀行供應鏈融資與貨權質押融資培訓（第二版）》、《小微信貸實務培訓》、《銀行項目融資實務培訓（第二版）》、《銀行資金居間業務培訓》。
3、技巧類圖書
不可否認，存款屬于各家銀行重要的經營指標，以貸款帶動存款結算增長，開發基本客戶群體將是成功的關鍵。在掌握基本技能，精通技術之外，還要有一些技巧，熟練的技巧可以達到事半功倍的作用。精準的選擇客戶、精準的實施產品會極大提升營銷的成績，《拉存款100招（一）》《拉存款100招（二）》《拉存款100招（三）》《拉存款100招（四）》這類圖書講解拉存款技巧。
適用人群：
銀行信貸從業人員。如果您是銀行客戶經理、信貸審批工作人員、信貸風險人員、支行行長，那么本書可以讓你了解信貸產品創新趨勢、基本規則，讓你了解監管政策，提升您信貸的精準度，提高信貸項目申報的成功率。特別是剛剛走上銀行工作崗位的新人，希望能起到上崗培訓手冊的作用
企業財務人員。無論您是大型央國企業，還是民營企業財務人員，你都應該更好的了解銀行的信貸工具和產品，結合自身經營及管理更有針對性的選擇合理信貸產品，以達到降低融資成本，提高融資的效率，促進企業更快發展的目標。
政府的有關部門。如果您供職于政府的金融管理部門，平時也在緊密跟蹤銀行信貸投放趨勢，出于管控風險、促進本地經濟發展，更好幫扶企業目的，立金叢書有助于你更加全面的了解銀行業信貸的本質。
高校師生。本書也可以作為貨品銀行學、銀行經營管理等高校課程的配套教材，有助于同學們在掌握理論之后，真正的了解銀行的信貸發展趨勢，達到書本知識與實踐的有機融合，特別是對準備進入銀行，提供了面試和筆試的實戰教材。
小微貸、大收益
我是陳立金，一輩子在研究信貸，小微信貸有著巨大的價值，技術要求較高，我在這里做個總結。小微信貸永遠離不開三真判斷，真經營、真用途、真現金流，這是對中小企業風控核心要點。同時，必須輔之以批量授信、方案營銷，才會獲得快速發展。
一、必須有雖小但真實的主業
再小的企業，我們也必須盡調其必須有主業。我們應當首先分析判斷小微企業主業經營狀況，企業是否有償債能力，要精準計算其現金流，抵押和擔保僅是一種控制手段，讓小微企業做事有底限，不會輕易違約，控制其道德風險。不是有了抵押和擔保我們就一定提供授信，首先是其必須有獨立的償債能力。
二、必須有雖繁但真實的用途
對小微企業提供融資必須控制信貸資金用途，必須用于真實采購交易。銀行控制信貸風險的關鍵，用途靠譜，必須要求企業按照承諾的用途使用信貸資金。一旦挪用了信貸資金，那么我們對客戶風險評估假設都會成為泡影。我們曾經給一個汽車經銷商辦理銀行承兌匯票，申請用途是購買汽車。但是，經銷商挪用于做酒樓生意，*終出巨大的風險，銀行承兌匯票墊款。
三、必須有雖疏但持續的現金流
能否控制現金流是提供授信*關鍵決策因素。將小微企業資金流鎖定好，必須回到本行指定賬戶，外加上一定風險緩釋措施，基本就可以控制風險。例如對汽車經銷商，授信只能使用銀行承兌匯票，收款人就是汽車廠商，別的授信不批。同時，牢牢鎖定汽車經銷商銷售回款賬戶，每日監控查庫存車和回流資金，做到車賣資金回，資金未回車在，賣車資金必須用于兌付銀行承兌匯票。銀行營銷企業，*重要就是控制住企業資金流，控制企業使用授信方式，只要能夠控制住企業，就可以有效控制風險。
四、批量授信以成燎原之勢
小微企業*重要就是批發營銷，批量授信，如果不采取批量授信模式，會存在精力有限，需要支撐考核業績指標較多與小微客戶操作成本太高之間矛盾。我們不回避，銀行考核指標太多、太重，單個小微客戶貢獻又太少、太輕，投入時間精力較大，不采取批量，很難在完善盡調與兼顧業績之間獲得兩全。
單獨營銷授信成本太高，風險還很難控制。抓住一個核心企業給銀行介紹配套小微企業，抓住一個平臺，通過這個平臺識別中小企業共同風險特征，進行批量授信，才是正道。
五、方案營銷以博收益頗豐
小微企業會有大貢獻。不要忽視小微，如果營銷和授信方案設計合理，小微企業給銀行帶來價值回報遠遠超過大型企業，而風險在于初始授信方案設計，如果方案合理，小微企業的信貸風險完全可以控制。
我經常說：積萬成億，存款興焉；積小成多，存款穩焉；積單戶成集群，而行業成勢，基礎備焉。故不積小微，無以至大企；不積小業務，無以成大信貸。央企一存，不能十億；小戶不停，功在不舍。鍥而舍之，存款乎微；鍥而不舍，業績可成。小戶無爪牙之利，筋骨之強，上給結算，下贈代發，貢獻豐也。大戶多行而分兵，臨時存款非隨時走時無可寄托者，合不誠也。
這是，我們對小微信貸的一點總結。
小微貸款信貸實務案例培訓(第二版) 內容簡介
當今,小微貸款已成為市場上*熱門的題材,一夜之間小微企業從金融界的“棄兒”變成市場追捧的對象。究其原因,非常簡單。大型企業的信貸需求基本已經被滿足，而且收益太低。很多金融機構在謀求上市,而上市的基本要求就是提高資本利潤率,股東要求的是真金白銀的回報,而小微企業因為議價能力偏弱,是各類金融機構提高貸款利率的理想客戶群體。如何高效率地操作小微授信業務呢?根據培訓經驗,立金銀行培訓中心在本書中提出提出了自己的建議：在小微信貸方面，抵押、擔保、信用類業務形成一定的比例，可以組合使用；選好行業、選好客戶群體至關重要等建議。
小微貸款信貸實務案例培訓(第二版) 目錄
目 錄
篇 小微貸款的市場機會分析１
一、小微貸款的客戶群體１
二、小微貸款的分類２
三、小微信貸的業務產品３
四、小微貸款的商業模式分析３
五、小微貸款的定價分析４
六、小微貸款的風險控制分析５
第二篇 小微貸款的品種及案例７
一、產權證到位前貸款７
二、房產抵押循環貸款９
三、房產（二次）抵押貸款１９
四、股權質押貸款２２
五、汽車抵（質）押貸款２９
六、供樓貸款３０
七、薪資貸款３２
八、房地產抵押貸款３４
九、信用保證貸款３６
十、應收賬款質押貸款３９
十一、風投公司擔保短期周轉貸款４３
十二、投標保證金定向貸款４４
十三、二手房按揭房產貸款４７
十四、農戶經營性貸款５１
十五、動產質押小微貸款５２
十六、文化創意產業貸款５８
十七、高管個人信用貸款６１
十八、個人房產抵押貸款６３
十九、商戶資金周轉貸款６６
二十、高端社區業主貸款７２
二十一、農民宅基地、自建房出租貸款７４
二十二、經營性物業抵押貸款７７
二十三、商戶貸款８１
二十四、收益權質押貸款８３
二十五、訂單貸款８４
二十六、農業貸款９１
二十七、快速抵押貸款業務９５
二十八、企業互保貸款９７
二十九、租金貸款９８
三十、按揭貸款掛鉤小微貸款（高管按揭貸款） １０４
三十一、經銷商買方信貸１０６
三十二、小額委托貸款１１２
三十三、企業流動資金貸款擔保１１４
三十四、賣斷型接力貸款１１５
三十五、小額外保內貸１１７
三十六、信托受益權質押貸款１１７
三十七、場景貸１２０
三十八、繳費貸１２１
三十九、誠信保證金退款貸１２２
四十、稅費分期貸１２５
第三篇 票據業務１２６
一、商業承兌匯票質押貸款１２６
二、商業承兌匯票１３２
三、小額銀行承兌匯票質押貸款１３５
四、集團公司保兌商業承兌匯票１３８
第四篇 擔保業務１４１
一、小額投標保函１４１
二、小額履約保函１４５
第五篇 小額貸款客戶經理信貸技能培訓１５０
一、信貸技能培訓基礎１５０
二、優質小微企業客戶營銷策略１５４
三、客戶營銷的技巧１５４
四、組織實施方案１５５
立金名言１５７
篇 小微貸款的市場機會分析１
一、小微貸款的客戶群體１
二、小微貸款的分類２
三、小微信貸的業務產品３
四、小微貸款的商業模式分析３
五、小微貸款的定價分析４
六、小微貸款的風險控制分析５
第二篇 小微貸款的品種及案例７
一、產權證到位前貸款７
二、房產抵押循環貸款９
三、房產（二次）抵押貸款１９
四、股權質押貸款２２
五、汽車抵（質）押貸款２９
六、供樓貸款３０
七、薪資貸款３２
八、房地產抵押貸款３４
九、信用保證貸款３６
十、應收賬款質押貸款３９
十一、風投公司擔保短期周轉貸款４３
十二、投標保證金定向貸款４４
十三、二手房按揭房產貸款４７
十四、農戶經營性貸款５１
十五、動產質押小微貸款５２
十六、文化創意產業貸款５８
十七、高管個人信用貸款６１
十八、個人房產抵押貸款６３
十九、商戶資金周轉貸款６６
二十、高端社區業主貸款７２
二十一、農民宅基地、自建房出租貸款７４
二十二、經營性物業抵押貸款７７
二十三、商戶貸款８１
二十四、收益權質押貸款８３
二十五、訂單貸款８４
二十六、農業貸款９１
二十七、快速抵押貸款業務９５
二十八、企業互保貸款９７
二十九、租金貸款９８
三十、按揭貸款掛鉤小微貸款（高管按揭貸款） １０４
三十一、經銷商買方信貸１０６
三十二、小額委托貸款１１２
三十三、企業流動資金貸款擔保１１４
三十四、賣斷型接力貸款１１５
三十五、小額外保內貸１１７
三十六、信托受益權質押貸款１１７
三十七、場景貸１２０
三十八、繳費貸１２１
三十九、誠信保證金退款貸１２２
四十、稅費分期貸１２５
第三篇 票據業務１２６
一、商業承兌匯票質押貸款１２６
二、商業承兌匯票１３２
三、小額銀行承兌匯票質押貸款１３５
四、集團公司保兌商業承兌匯票１３８
第四篇 擔保業務１４１
一、小額投標保函１４１
二、小額履約保函１４５
第五篇 小額貸款客戶經理信貸技能培訓１５０
一、信貸技能培訓基礎１５０
二、優質小微企業客戶營銷策略１５４
三、客戶營銷的技巧１５４
四、組織實施方案１５５
立金名言１５７
展開全部
小微貸款信貸實務案例培訓(第二版) 作者簡介
立金銀行培訓中心是國內專業從事銀行客戶經理信貸業務培訓輔導機構，自成立以來，培訓中國千家金融機構超過100萬名客戶經理。立金培訓中心足跡走遍中國大江南北，從東南沿海的廣州銀行、南粵銀行、招商銀行、杭州銀行，到祖國邊陲的烏魯木齊銀行、甘肅銀行，從東三省哈爾濱銀行、大連銀行，到西南重鎮重慶銀行、成都銀行，立金培訓中心為國內商業銀行客戶經理奉獻了一堂堂精彩培訓，無數的支行行長、信貸部門負責人、優秀客戶經理從立金培訓中心課程中獲益，在各家商業銀行崗位上承擔重任。 中心立足于為國內商業銀行培養一批懂業務、擅營銷的客戶經理和信貸專業領域產品經理，按照客戶經理和產品經理成長階段，提供初級、中級、高級全套培訓課程。中心以創新信貸產品及案例為培訓教材，講解操作要點、營銷思路、使用技巧、風險控制要求等。講師來自各大商業銀行，為本領域的專業人才，實踐經驗豐富，上課生動、幽默，學員與教師之間互動交流，授課效果佳。 立金培訓中心教材全部自主研發，取材于信貸產品，緊扣監管政策，通過真實客戶案例，將貸款、票據、保函、信用證、供應鏈融資、投行實務、財務報表分析、授信方案設計、信貸風險把控、信貸調查要點等十大專題講清、講透、講實，涵蓋貸前、貸中、貸后的三查要求，為客戶經理打開了解監管政策，信貸產品創新趨勢的一扇窗戶。
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