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民營銀行發展與創新實踐 版權信息
- ISBN：9787515828923
- 條形碼：9787515828923 ; 978-7-5158-2892-3
- 裝幀：一般輕型紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
民營銀行發展與創新實踐 本書特色
全書數據翔實、資料豐富，分析客觀，建議合理到位，有理有據，是不可多得的了解中國民營銀行宏觀發展情況一本非常實用的參考書，對各界專家學者及企業界人士了解和研究民營銀行提供了有價值的參考。
民營銀行發展與創新實踐 內容簡介
全書分為主報告和案例篇兩部分。主報告介紹了民營銀行發展的基本情況、主要特點和優勢，分析了民營銀行當前面臨的困難，提出了對整個民營銀行如何高質量發展的政策建議；案例篇多方面闡述了九家民營銀行的發展狀況、目標愿景，預估了發展趨勢，對九家民營銀行的現狀有針對性地提出了建設性的意見。
民營銀行發展與創新實踐 目錄
主報告
一、民營銀行發展總體情況……………………………………………… 002
（一）規模快速擴張，高成長性特征突出 ……………………………… 003
（二）業績分化明顯，微眾網商持續領跑 ……………………………… 005
（三）盈利能力較強，營收利潤快速增長 ……………………………… 006
（四）資產質量優良，抗御風險能力較強 ……………………………… 009
（五）主要短板和不足 …………………………………………………… 011
二、民營銀行發展的主要特點和優勢…………………………………… 013
（一）專注普惠服務小微，錯位競爭開拓藍海 ………………………… 014
（二）紛紛發力線上業務，向互聯網銀行轉型 ………………………… 021
（三）積極擁抱金融科技，打造核心競爭優勢 ………………………… 022
（四）持續創新經營模式，直擊痛點突破難點 ………………………… 027
（五）構建智能風控體系，有效防范信用和流動性風險 ……………… 036
（六）充分利用股東優勢，共享資源快速成長 ………………………… 039
（七）發揮民營機制優勢，經營靈活管理高效 ………………………… 041
（八）積極履行社會責任，主動作為回饋社會 ………………………… 042
三、民營銀行面臨的困難和實現高質量發展的政策建議……………… 045
（一）民營銀行發展面臨諸多政策障礙 ………………………………… 045
（二）營造良好環境，支持設立更多民營銀行 ………………………… 048
（三）盡快取消不合理的限制政策，釋放民營銀行發展活力 ………… 049
（四）支持民營銀行多渠道補充資本和流動性 ………………………… 050
（五）支持民營銀行多渠道增加負債來源 ……………………………… 050
（六）平衡好監管與金融科技創新的關系，鼓勵互聯網銀行搶占
數字金融革命先機 ………………………………………………… 051
（七）整合公共數據資源，不斷完善金融基礎設施 …………………… 053
（八）支持優秀民營互聯網銀行參與國際金融科技合作 ……………… 054
案例篇
用科技破解普惠金融難題
——浙江網商銀行 ……………………………………………………… 056
以供應鏈金融帶動O2O金融服務
——江蘇蘇寧銀行 ……………………………………………………… 073
產業銀行，鏈接共榮
——湖南三湘銀行 ……………………………………………………… 089
打造中國領先的產業鏈數字生態銀行
——重慶富民銀行 ……………………………………………………… 102
做普惠金融的萬能連接器
——四川新網銀行 ……………………………………………………… 112
致力于打造*具特色的互聯網交易銀行
——武漢眾邦銀行 ……………………………………………………… 126
聚焦新普惠，走數字化智慧銀行之路
——上海華瑞銀行 ……………………………………………………… 140
搭建智慧數字銀行，賦能大眾生產生活
——吉林億聯銀行 ……………………………………………………… 152
深耕溫州本土，靠前高效服務
——溫州民商銀行 ……………………………………………………… 167
后 記 ……………………………………………………………………… 180__
展開全部
民營銀行發展與創新實踐 節選
（五）主要短板和不足 盡管我國民營銀行聚焦薄弱領域金融服務，尋求差異化發展，取得了一定成效，但由于民營銀行起步晚，社會認知度低，缺少適量的物理網點和營銷隊伍，在獲客、資金、渠道、業務資質等方面與傳統主流銀行相比有著先天的不足。少部分民營銀行發展情況不盡如人意，或創新力度不夠、存在短板；或市場定位欠準確、特色不明顯；或市場資源制約、發展受限；或設立時間太短，還有待觀察。 1．業務模式單一，定位、產品趨于同質化 從發展方向來看，“互聯網”“數字化”和“開放銀行”已經成為多家民營銀行的戰略選擇，但受監管政策和自身技術實力等多種因素約束，大多數民營銀行在互聯網金融領域的發展模式、業務形態并無明顯差異，優勢并不突出。 從客戶定位看，“發展普惠金融”的經營理念是大多數民營銀行的必然選擇。多家民營銀行積極將中小微企業和個人客戶作為主要服務對象，但服務的具體行業和群體還有待進一步細分，尚須進一步探討如何依托金融科技填補目前金融服務的薄弱地帶，以科技的力量控制風險。 從業務結構來看，民營銀行大多以信貸業務為主，彼此之間的差異化特征不明顯，存在業務結構單一、產品高度同質化的問題。各民營銀行大多傾向于推廣特定款明星貸款產品，資產端也大多依賴此類貸款產品，導致盈利主要依賴于存貸利差。 2．部分民營銀行發展遲緩，沒有形成核心競爭力 民營銀行中，**梯隊的微眾銀行、網商銀行，代表了當前民營銀行的*高水平，在金融科技的研發和應用上引領我國商業銀行的進程，不斷刷新未來互聯網銀行的標準，業績呈加速度發展態勢，不但遠超其他民營銀行，也接近或超越一些成立多年的股份制商業銀行。也有幾家民營銀行則戰略不明確、發展遲緩，業績墊底，核心競爭力缺失，有的成立以來一直沒有有效地開展業務，有被市場淘汰的風險。 3．負債來源比較單一，資金成本較高 負債來源比較單一，資金成本較高，是當前民營銀行面臨的普遍問題。由于民營銀行設立初期信用尚待檢驗，加上限制遠程開戶和單一網點要求，吸收存款，尤其是吸收個人存款非常困難，導致民營銀行負債端過多依賴股東資金、同業負債以及第三方平臺。根據各家民營銀行披露的2019年度報告，資產端信貸投放占比總體上在40%左右，投資類資產占比超過信貸資產，其中同業投資依然是主體。民營銀行通過第三方平臺融資，資金成本高企，甚至可能造成存貸款利率錯配，在激烈的市場競爭中處于弱勢。 4．成立時間短，開展業務資質受限 由于成立時間短，民營銀行業務資質受限，通過發行金融債、開展銀行間市場資產證券化業務等方式籌資的門檻較高，在衍生品交易、自營理財等業務資質方面還存在較多的發展限制。 根據2007年《同業拆借管理辦法》和2018年8月修訂的《全國銀行間同業拆借市場業務操作細則》的規定，民營銀行成立兩年之內無法進入同業拆借市場開展流動性管理；同時，《全國銀行間債券市場金融債發行管理辦法》規定，民營銀行至少在成立3年內難以通過發行金融債解決資金來源。 另據中國人民銀行2016年6月發布的《市場利率定價自律機制成員名單》，由于不是全國性市場利率定價自律機制正式成員，目前僅有4家民營銀行有發行大額存單的資格，分別為微眾銀行、金城銀行、民商銀行、華瑞銀行。其次，具有發行同業存單資格的僅有7家民營銀行，也就意味著還有10家
民營銀行發展與創新實踐 作者簡介
大成企業研究院是一家獨立研究機構，2014年創立，主要關注中國民營經濟發展戰略性、前瞻性和實效性問題。研究院由第十一屆全國政協副主席,中華全國工商業聯合會名譽主席黃孟復和中央統戰部原副部長胡德平倡導創辦。以研究院為平臺，聚集一批有思想、有成就、有責任感的企業家，以在經濟第一線企業的視角和思維方式，聯合有理論造詣的專家學者，從理論到實踐研究中國民營經濟發展情況，對經濟社會發展提出政策建議，為推進我國全面深化改革提供智慧。 大成企業研究院的理事會主要由企業家組成，執行團隊中有長期從事宏觀政策、民營經濟和企業戰略研究的專家，有曾長期從事工商聯工作經驗豐富的專家，有長期在政府部門工作的前官員，研究院在研究課題、政策建議、聯絡企業家及組織活動等方面具有較大的優勢。
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